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三、加快金融体制的改革是防范房地产泡沫及其引发金融风险的根本
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也就是说，防范房地产泡沫及其引发金融风险一个根本性的问题，就是要解决金融体制中所存在严重的问题。
因为我们目前的这种金融体制，实际上适应不了市场化的房地产产业的发展，最后的结果必然会使得房地产产业的泡沫转变成为金融风险。
任何企业都会产生经营上的风险，但是这种企业经营风险不应该转化为银行金融风险。
在我国，企业的经营风险转化为银行金融风险的一个重要基础，就是金融体制有问题。
也就是说，我们国家这种房地产经营风险，最后转化为银行的金融风险的最根本的问题，是我们的银行体制有问题，因而必须加快对金融体制的改革。
我认为，从防范房地产泡沫转变为金融风险这个方面来考虑，我们的金融体制改革主要有两大问题。
1.改革国有银行体制
也就是说，必须改革我们目前的银行体制。
我们国家目前这种以国有制为主体的银行体制，实际上已经适合不了市场经济的要求。
因为在这种体制下，产权没有人维护，整个产权主体对银行的整个信贷活动没有任何约束。
所以，一旦出现问题，就会引发金融问题。
有人说，我们的银行改革不涉及产权问题，我认为中国银行改革主要是产权问题。
因为在没有人维护银行产权的条件下，仅仅靠管理方式，以及所谓的坚持信贷程序等作法，是不可能解决问题的。
比如说，我们现在强调贷款要符合贷款的程序，然而有些贷款活动虽然也符合了信贷程序，但照样会出现问题。
有人讲现在银行行长的权力也不大，在贷款活动中他仅仅只有一票，就是在所谓贷款委员会中也只有一票。
但是行长这一票是很关键的，因为它有导向性。
行长要给某个企业贷款的时候，他的意见会影响全局，因为他掌握着那些投票人的地位升迁和收入变动等问题。
所以，我想仅仅靠所谓贷款程序来规范银行贷款活动，实际上是很不够的。
因此，最根本的是要对银行有产权的约束。
也就是银行最终的产权主体，对银行的任何经营活动，都产生强大的约束。
我们国家这种国有银行，好像产权很清晰，资产是全体人民的，但是实际上全体人民无法对银行发生应有的作用。
所以，仅仅靠银行的各种管理活动的规范，仅仅靠那些所谓的信贷活动的规范，最终无法解决信贷活动中的腐败及不应有的失误，也无法解决房地产泡沫及其引发的金融风险。
总之，我觉得我们恐怕还是要加快银行体制的改革。
如果银行体制不改革，那么房地产商必然会把自己的经营风险转化为银行的金融风险。
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