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美国立邦仅及百年，居民类皆庸流，英属澳洲开辟亦仅百年，而两处铁路之纵横、耕牧之蕃庶甲于宇内，此皆开采金山后所聚之财为之也。
是则中国不讲求西法则已，中国而讲求西法以求富，则莫如自开金矿始。
不然，民贫于下，财绌于上，徒扼腕于致富之无由，而不知天不弃我中国，固藏金于山以待我之取用也，殆无异富家之祖若父窖金于室以贻后人，而其后人不知取用也，不重可惜哉！
虽然，综吾所言三大端，讲求土货则需款，仿造洋货则需款，开采宝矿则需款，欲聚财，先散财，天下固无不耕而获、不难而获之利。
方今度支匮于上，盖藏竭于下，国与民皆无力以创此莫大之功，则将上下交困以安其穷欤？抑操何术以济其变也？曰：莫若略仿西国设一商务衙门，以统于海军，在外或由南、北洋大臣兼治，或另简干练通晓商务者驻通商总口，会南、北洋大臣专治其事。
然后由商务衙门向外洋各国贷款二三千万，其契据或自行出名，或另立华商总公司出名，专办商务，限十年内陆续取用。
岁予息四五厘，付息带本，限二十年后分批还讫；否则，稍增其息至六厘半，岁仅付息而不还本，至五六十年后停付，即作为本利清还之法。
借款既定，然后由商务衙门将前三端所举数大事，若金矿，若织布，若丝茶，先易而难，次第分办。
其办理之法，总以商人纠股设立公司为根本，取其殷实赀本保结，而后以借款相假，岁取其息以还洋款。
或事关商务大局，而股商裹足，赀本难集，即以借款为之提倡。
其借与华商之息，当视洋债之息稍昂，昂方足以还洋债之息与夫往来汇兑之耗，而创办之始或有亏折，亦可于此挹注而不竭也。
难者或谓：“以华银透漏外洋之故，而讲求商务，今转以商务故而岁输洋债数百余万之息，是更增透漏，未利先害，失其本谋。”
不知商务兴则进口货少，出口货多，是昔日华商之银透漏外洋者，变为洋商之银溢输中国。
且初以外洋之银采中国之金，还以中国之金售外洋之银，正所谓“以彼之矛，陷彼之盾”
。
区区岁输之息银，名虽出于华商，实仍取偿于洋商也，何透漏之有！
难者又谓：“外洋各国商人设立公司，振兴商务，互相假贷，动辄数千万，未闻有官出名者。
是官为商借之说，从未施行于外洋，何独创行于中国？”
不知外洋之商往来他国内地，置产营运，无有限止，又可与本地商人合股设立公司，故英之富商，在欧、美各国开设行栈不知凡几，而欧美之铁路电线公司与金银各矿，皆有英商股东董理其事，其欧、美诸商之商于英属地者亦所在皆有。
故其商人互相假贷，皆可亲理，而无事取信于其国之官。
中国则不然。
洋人既不能置产，又不能改造土货；而华商亦未能与洋商合本设立公司。
彼此相视皆轻，故借款不得不凭官以取信。
诚能得信义交孚之大臣当官一诺，仍奏定章程，国家为之担保，则外洋富商无不乐从，可立借数千万之巨款，举凡商务之确有把握者悉心讲贯，竭力推行，自无得不偿失之虑。
如是数年之间，即可转贫民为富民，民富而国自强。
是则初创之功，其文固官为民借，而终收之效，其实即仍为国借也，复何惮而不为乎！
故吾尝谓国债之举，正居今之世，君民一体，通塞之机，不可行之于军务，必不可不行之于商务。
此其一端也。
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